大额存单利率上浮广受关注 年息超4%直逼理财产品

　　一直以来，保本保息的大额存单，因其额度大、利息不太高而不招人“待见”，但近日，大额存单却开始广受关注。记者走访发现，多家银行陆续上调大额存单利率，最多的上浮超过50%，收益直逼理财产品。

　　 利率普遍涨

　　记者走访发现，目前已有多家银行调高大额存单利率。如建行4月14日推出了利率水平较基准利率上浮45%的大额存单，认购起点金额为30万元，期限为一个月至一年。此外，中行、农行也在4月16日推出较基准利率上浮45%的大额存单，起购金额均为30万元。招行4月17日推出100万元起购的大额存单，利率水平较基准利率上浮50%；50万元起购的大额存单利率水平则较基准利率上浮45%。记者查询发现，目前一、二、三年期的定期存款基准利率分别为1.5%、2.1%、2.75%。尽管2015年10月央行就已经取消了金融机构存款利率浮动上限限制，但受定价自律机制约束，存款利率上浮幅度仍然存在不得超过50%的约束。从实际情况来看，银行存款利率并没有出现大幅上浮的情况，大部分都在30%以内。近期各银行大额存单动辄上浮50%的状况，无疑具有开创性意义。

　　 安全有保障

　　“部分银行大额存单利率已上浮50%,三年期和五年期大额存单产品利率可高达4%，堪比理财产品了。”新建路一家股份制银行理财经理介绍说，大额存单是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证，个人投资者认购大额存单门槛为20万元，相比定期存款起点更高，利率也高不少。大额存单和普通银行理财产品最大的区别在于，大额存单属于一般性存款，因此受到存款保险制度的“保护”，而理财产品则不属于此类。记者了解到，理财产品取消“刚兑”后，是可以亏损的，不保本，但银行对大额存单是必须兜底的。对于投资者而言，在安全性明显更有保障的情况下，收益直逼银行理财的大额存单无疑成为更理想的选择。

　　 利好保守者

　　“市民中有大额理财需求的，一般是比较保守的投资者占比较大，尤其是一些中老年人。同时，一些有资产配置需求的投资者基于风险分散原则，也会选择大额存单。”迎泽大街一家国有银行理财经理刘女士介绍说，近年来，市场利率一直走高，银行存款“搬家”现象严重，各银行揽储压力增大，尤其是个人存款方面。而保本理财产品正在逐步退出市场，许多保守投资者开始萌生“退出”理财市场的计划，这将给银行存款市场带来一定机遇。据介绍，放开存款利率将是一个渐进的过程，存款利率短时间大幅提升的可能性不大，但是其中的某些产品可能会逐渐产生更强的吸引力,对于资金宽裕又追求安全性和稳定性的投资者而言，利率日趋走高的大额存单无疑是个不错的选择。