多数银行均可临时提额 信用卡提额应量力而行

    如今，信用卡在大众高涨的消费热情中扮演着越来越重要的角色。临近年关，面对一波波密集到让人喘不过气来的促销活动，不少消费者都会选择用信用卡来消费。由于消费需求的增加，为防止信用卡被“刷爆”，不少“卡奴”都选择在此时申请提高信用额度来“以防万一”。对此，晋融通财富产品经理胡婷莉提醒消费者提高额度要量力而行，切勿盲目消费。

     使用“临时提额”要注意有效期

    1月28日，市民宋先生在便利店购买零食，买完之后习惯用微信支付，但却被店员告知支付失败，无奈只好用现金支付。出了便利店，宋先生收到一条内容为“您的银行卡由于余额不足导致扣款失败。本次交易应支付 XX 元，为了不影响您后续服务体验，请您尽快补足银行卡余额。”的短信通知，他感到十分诧异，“这张绑定的信用卡是我的常用卡，昨晚还能正常使用，怎么突然就余额不足了？”

    在向银行工作人员咨询后，宋先生终于明白，原来都是临时额度“惹的祸”。原来，前几天宋先生在置办年货时，信用卡就濒临被“刷爆”的边缘，为了能正常消费，就按照信用卡所属银行的短信提示操作，临时提高了信用卡额度。由于近期应酬增多，宋先生就忘了“临时提额”这件事，没有及时还款，结果导致信用卡被“刷爆”。

    宋先生之所以遇到“余额不足”的尴尬，正是因为当天刚刚超出临时额度有效期。“在此情况下，只能重新申请临时额度，以完成此前失败的交易支付。”银行客服人员表示。

     多数银行均可“临时提额”

    据我市某股份制银行信用卡中心客户经理王涛介绍，如果信用卡持卡客户想要调整临时额度，一般可以选择到柜面，或通过网上银行、手机银行、微信银行等线上途径提出正式申请。如果持卡客户信用状况良好、刷卡频繁，多数银行称可获得的“临时提额”增幅一般在10%至50%不等。“不过，在实际申请过程中，多数持卡客户临时提额多数能够达到100%。”王涛表示，如持卡人固定信用额度为5000元，临时额度可提升到1万元，有些银行会依据信用卡情况审批可提高额度，最高可达两倍。

    此外，银行在节前自动提高优质客户的信用卡透支额度的做法已渐渐消失。“现在‘临时提额’更多是客户提出申请。”王涛表示，“银行会根据持卡人的刷卡消费以及还款情况综合评定，决定临时额度的大小及时间长短。通常情况下，‘临时提额’在申请后即可生效。”

     临时额度并非越高越好

    虽然“临时提额”给持卡人带来了方便，但胡婷莉提醒，持卡人在申请临时额度时应量力而行，应在还款能力的基础上刷卡消费。“临时额度并非越高越好。”

    胡婷莉表示，银行对于信用卡超限部分一般不收取任何费用，但临时额度不享受循环信用，即实际使用超过原信用额度的超额部分，将加入到下期对账单的最低还款额中，须在到期还款日之前一次还清。即还款日持卡人必须全额归还临时提额，而不能按照10%的比例归还最低还款额，这也就无形中加大了持卡人的还款压力。此外，“临时提额”如果逾期未还，这部分欠款将被额外收取5%的超限费，甚至影响个人信用记录。

    以一张固定额度为两万元的信用卡为例，如果通过申请零时额度至4.2万元，且当期消费3.5万元，由于临时提额是不允许分期的，需一次还清。所以持卡人下个月最低还款额就是固定额度两万元的10%加上消费的临时额度1.5万元，共计1.7万元。对于部分持卡人而言，很可能不具备对应的偿还能力。“在选择临时额度提升额时，最好是根据自己的还款能力量力而行，不要盲目‘追高’，以免造成不必要的经济负担。”胡婷莉表示。