财·发现：你错了！越没钱才越要理财

    “没钱或者钱太少没法理财”这句话已成为了很多低收入者不理财的借口。他们认为自己的没有钱理，只要管好自己的一天三顿吃饭就OK了，理财似乎对他们来说比较遥远。理财师表示，收入低不可怕，不理财才可怕，越是没钱越要理财，否则你只会越来越穷。你不信？那就看看理财师们，怎样让你从“月光族”顺利逆袭！

    首先，建议大家进行个人理财时要分配好四个“钱”！

     1、常用的钱

    个人常用的钱，只要是用于你每个月的生活开支，如就餐费、租房费、交通费、电话费、旅游费、购物消费等，这部分钱是固定的，一般占据个人收入的60%。

    建议大家最好能有个账本，记下每笔消费，这样也便你每月查看哪些消费需控制，时间久了也能为你省下一笔财富。

     2、应急的钱

    每月拿出收入的10%存入银行活期，用于个人应急之用，比如生病住院，朋友结婚、约会送礼等情况。

     3、保命的钱

    再拿出个人收入的10%，用来购买保险，增加个人安全保障。长久来看，对个人和家人都是有好处，算是提前对自己进行投资。

    理财师建议，个人可以购买一些意外险、重大疾病险等，具有理财性质的保险不要买！

    这部分钱也可以购买货币基金，随用随取，年收益率4%左右，比银行活期存款利息划算。

     4、钱生钱

    收入的20%，可以拿来生钱，购买理财产品也好，开淘宝店也好，总之这部分钱不要“闲”着，让他们为你创造更大利益。起初你的收入和积蓄虽然少，投资资金不够，但别忘了，你的收入未来是会上涨的，还有通过合理分配好钱，又能积累一笔资金。理财师表示，有多少钱理多少财，若你有5万元左右的资金，你就可以购买银行理财产品，年收益率5%左右，1年会有2500左右的收益；若有10万元左右的资金，你就可以购买P2P固定收益理财产品，年收益率10%左右，1年会有1万元左右的收益，视自己情况而定，投资量力而行。

    其次，要记住！只要你还在生存，都需要理财！下面我们再看看具体该怎么操作。

    “钱少”不应成为放弃理财的借口。理财可以分为两类，一是省钱，二是赚钱，理财应该从懂事持续到最终合眼，理财与钱多钱少无关。

    先说人们最熟悉的赚钱，即投资者可以把自己的钱通过银行存款、购买国债等方式获得无风险的稳定收益，也可以通过买入银行理财产品、基金、股票等方式获得风险性收益，这些都是以赚钱为目的的理财，人们常说没钱理财，指的正是这些，但是真的没钱理财吗？以月光族为例，看看能不能抽出钱理财。

    假设白领小张每月收入8000元，需要支付房租3000元，购买衣服2000元，其他花销3000元，每个月都没有结余，那么小张其实也是有办法理财的。首先每个月发了工资要支付3000元房租不变，剩下的5000元并非一天花掉，而是在30天中逐渐消耗的。那么小张可以先将这5000元购买成货币基金或者其他自己认可的理财方式，然后使用信用卡支付未来的生活开销，不能使用信用卡的地方才使用现金支付。大家不要认为这5000元可以投资一个月，而理论上这5000元可以投资到永久。

    下个月发了工资，除了3000元的房租外，剩下的5000元用于归还上个月的信用卡账单，并用信用卡继续支付下个月的各项开销，如此小张就能有了用于理财的第一个5000元，还能说没财可理吗？