关于印发隰县信用联社《创新八种模式，破解贷款难题》典型材料的通知

晋开发办[2015]56号

各市、县扶贫办：
              去年9月份，省委、省政府启动金融富民扶贫工程以来，隰县信用联社在创新金融扶贫模式，破解小额贷款难题方面做了一些有益的尝试，取得了一定的成效，其经验和做法在4月7日全省扶贫开发暨干部驻村帮扶工作动员会议上印发。为贯彻落实会议相关精神，加快推进我省金融富民扶贫工程，现将隰县信用联社《创新八种模式，破解贷款难题》典型材料印发给你们，希望借鉴隰县经验，积极探索创新金融扶贫有效方式，加快推进金融富民扶贫工程步伐，确保金融富民扶贫工程取得实效。

              附件：《创新八种模式，破解贷款难题》

                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            山西省扶贫开发办公室
                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                    2015年4月7日

附件：

创新八种模式 破解贷款难题

隰县信用联社

            去年9月份我省启动金融扶贫富民工程以来，隰县联社充分发挥地方性法人银行的优势，按照县委、县政府工作部署，在行业管理、监管部门的大力支持、指导下，带着感情、带着责任、带着信心，紧贴实际，因户制宜，创新推出了八种金融扶贫模式，探索金融扶贫路径，贯彻落实党的金融扶贫政策，取得了一定成效。主要做法是：
            一、上门授信扶持。说实话，贫因户作为弱势群体，情形特殊，境况迥异，仅靠一点点风险金，还不能完全覆盖存在的信用风险。据统计，我县需要扶持的2000余户贫困户共拖欠信用社贷款1.2亿元。面对信贷员“不敢贷”、贫困户“不还贷”，面对银行业制度约束与支持贫困户的矛盾，我们一方面构建“绿色通道”，给予贫困户“只要还清不良贷款即可恢复评级授信、与其他农户一样获得5万元以下的小额创业贷款”，帮助他们迈过创业的第一道门槛；另一方面，主动评级授信，集中信贷人员，集中时间，以扫村、扫户为抓手，以整村整乡全覆盖为目标，主动登门，现场了解农户生产、生活状况，提前进行调查评定授信，一旦贫困户有贷款需求，可依照授信额度快速做出贷与不贷、贷多贷少的决定。目前全县首批23个试点村已经完成此项工作，其余97个行政村1.7万户贫困农户上门授信工作4月底将全面完成，进而可以实现老户当日取贷、新户3天取贷；再一方面，政策引导，联社专门制定了农户贷款考核办法，提高了对农户不良贷款的容忍度，打消了信贷人员的“畏贷”思想，调动了基层信贷人员金融扶贫的积极性。
            二、果菜订单扶持。简要地说，就是“公司+贫困户+农信社”共赢发展模式。隰县天天饮料有限公司是我县唯一的国家扶贫龙头企业，年产值达8687万元，与之签约的贫困果农400余户，西红柿种植户1000余户，我们根据其销售订单及企业资信状况，为其发放贷款1158万元。同时，依托生产链条为其签订果菜订单的3户贫困果农发放贷款15万元，计划为400余户西红柿种植签约户发放贷款2000万元，既促进了当地龙头企业、果菜业的健康发展，又帮助贫困农户实现致富梦想。
            三、专业带动扶持。即“专业合作社+贫困农户”产业发展模式。我们依托农业专业合作社在产、供、销方面的优势，发挥银行的媒介作用，撮合、引导37户农户联合成立起了隰县绿野农产品种植经销、隰县荣伟养殖两个专业合作社，并为其发放贷款180万元，提高了当地农业生产组织化程度，又解决了当地农民“在家门口增收”的问题。
            四、能人引领扶持。即“能人大户+贫困农户”带动产业发展模式。例如隰县黄土镇黄土村的曹龙安，从2012年开始养猪，规模200头左右，是当地的种养能人，在当地农信社的牵线下，与3个贫困户联保贷款发展产业，1户专职屠宰， 两户销售生猪肉，通过合作经营，带动3个贫困户年人均增收800多元。
            五、涉农补助扶持。即充分依托信合通福农卡 “一卡通”为载体，向农户发放贷款，使农户贷款像取款一样方便。这种模式主要针对贫困农户抵押物少的现状，我们在农户自愿签订协议的前提下，允许使用粮食直补、退耕还林款等涉农“一卡通”资金做担保，设定最高限额循环贷款，确保农民贷得上、贷得快、贷得足，也有效防范了经营风险。
            六、农资盘活扶持。我们着眼家庭农场这一新型经营主体，以梨果预期收益做担保，由资质部门评估梨果效益，按照政府保护价计算预期收益，根据预期收益的80%发放贷款，有效解决了梨果农户生产资金不足问题；着眼土地经营权流转这一农业经营趋向，采用成本法对土地承包经营权价值进行评估，按照已缴清租金的剩余使用期限分类执行60%、50%、40%的抵押率，由土地所有人担保，形成风险后农信社将土地转包，所得价款优先偿还贷款；着眼农户缺抵押、少担保难题，以农场资产作为抵质押，为城南乡曹城村段兰平等12户特困户贷款发放贷款40万元，盘活了农户家庭资产，又帮助农户走上致富道路；着眼隰县梨果主导产业，适时推出了“梨商通”仓单质押贷款，经营梨果营销贮存的果商，只要符合条件，可以在信用社随用随借、随有随还、一次授信、循环使用，拓宽贫困果农销售途径。目前仅“梨商通”一项，已走访调查13户梨商，达成扶持意向1000万元，辐射贫困梨果户400余户。
            七、干部担保扶持。即利用隰县机关干部到农村任村党支部“第一副书记”帮民致富活动，适时推出“第一副书记参与带动”模式，如联社派出包村“第一副书记”苏俊保同志，从2011年起为黄土镇岭上村委32户贫困农户担保发放种植养殖业贷款97万元。年初以来我们已发放此类贷款29户261万元。
            八、入保优先扶持。积极引导贫困户自愿参加“安贷宝”借款人意外伤害险，分散转移贷款风险，目前已为入保的25个贫困户优先发放贷款56万元。
与此同时，我们还通过疏通资金来源，降低资金成本，强化金融扶贫低成本资源支撑。一是积极协调争取支农再贷款。去年底通过了人行太原中心支行验收，把我县联社作为吕梁山集中连片典型县重点扶持，目前首批人行再贷款已到位5000万元，年内争取达到4亿元。二是低利率贷款引导发展主导产业。根据上级金融扶贫要求，贷款利率可在基准利率基础上上浮60%。为大力支持我县梨果主导产业，帮助贫困户减少经营成本，我们宁愿降低农信社收益，规定对经营梨果贫困户贷款，利率在基准利率基础上只上浮10%，现行一年期年利率不超过5.88%。
            通过创新金融扶贫模式，不但构筑了扶贫信贷最后一道“防火线”，而且打通了信贷扶贫“最后一公里”。1—3月份共发放金融扶贫贷款56户1475万元，比去年同期增长1058万元。下一步我们将继续完善探索金融扶贫八种模式，使穷人能平等、有尊严地获得信贷资金，通过观念脱贫、信用脱贫，资金脱贫，真正远离贫困；在去年500万元风险金入社基础上，争取申请第二批500万元风险金入社，年内金融扶贫贷款争取突破1亿元，贷款到户目标实现2000户。
              新常态孕育新希望，新时代需要新责任。我们相信，在党委政府的大力支持下，金融扶贫富民工作一定会促进农民增收，结出丰硕的果实。