二孩养育成本高 如何理财听听专业人士支招

    全面放开二孩政策，意味着实行30年之久的独生子女政策就此画上句号。随之而来的是家庭压力加大。在目前“低利率”和“资产配置荒”的双重压力下，普通家庭养育两个小孩实属不易，“二孩”后如何合理、安全地进行资产增值，更是当下打算“生二孩”家庭应该思考的问题。

     养育成本高达百万元

    放开二孩政策出台之后，不少“70后”“80后”网民表示，自己是独生子女，将来还要赡养4个老人，就算全面放开二孩，也不太愿意生，经济问题俨然成为最大的顾虑。

    对于养一个孩子需要花多少钱，晋融通财富产品经理胡婷莉算了一笔账。出生之前包括孕前检查、各种营养素等花费为2万元至3.5万元；出生到3岁阶段，早教、奶粉、尿不湿等花费为9万至27万元；3岁至6岁阶段，学费、兴趣班等花费为10万至20万元；7至12岁阶段，小学学费、兴趣班等花费为9万元至20万元；中学阶段花费为8万元至45万元；大学阶段花费为15万元至35万元；23岁之后若继续深造花费又是一个不菲的数字，养育一个孩子少说也要近百万吧。

     可投资固定收益产品

    从二孩养育成本计算可以看到，除了生活支出，教育金占了总花费的大部分，胡婷莉建议，打算生二孩的家庭应当提前储备教育专款专用的教育金，可以采取定期存入，到期领取的投资方式。教育金投资需保证本金安全、稳健收益、无太大风险，因此宜投资一些固定期限固定收益产品，以此来确保教育金不会被通胀侵蚀。而资金的投入可以根据每个家庭的经济状况来决定，少则每年1万元，多则几万甚至几十万元。

    不过，固定收益类产品也有分类。例如，按投资10万元教育金计算，目前银行一年期定期利率经过连续几次降息已经降至1.5%，考虑到上浮，大概也在2%左右，存一年定期，能拿到的利息仅2000元。选择互联网固定收益产品，收益会更高一些，但在选择理财平台时应理性，高收益不该是唯一选择标准。规范、安全的平台才是投资理财的理想渠道。随着监管部门对互联网理财平台的管理日渐趋严，平台是否有足够的注册资金、是否与银行合作也是极为关键的指标。准备要二孩的家庭在选择投资平台时更应该做足功课，理智挑选安全、稳健的平台。

     保险保障不可少

    胡婷莉表示，多生一个孩子，家庭就需要多一份保障。作为家庭的主要经济支柱，需要准备两个孩子的教育经费、赡养老人等，承担的压力较大，因此对于家庭支柱来说，配备大病险、定期寿险以及高额意外险是必须的，以充分保障家庭的抗风险能力。在经济条件允许的情况下，意外险、大病险、定期寿险一个不能少。

    经济有压力的家长可以给孩子选择定期大病保险，费用会低一些，可以保障到孩子成人，保障期20年或30年，还有保障到规定年龄的。选择养育二孩的家庭可根据自己的实际情况酌情购买。

    记者齐向真