理赔比例可达九成 太原人基本医保之外再添保障

    “个人税优型健康险试点在太原正式启动了。”昨日，山西保监局召开新闻发布会通报，随着中国保监会正式公布首批获准销售的个人税收优惠型健康保险目录名单，三家险企共六款产品获批，即日起市民就可以投保此类健康险。而投保后的市民在获得基本医保赔付后，剩余的医疗费用还可继续获赔，保证续保期间累计医疗费用保额最少80万元，并且允许带病投保。

     何为“税优型健康险”

    税优型商业健康险，是指商业保险公司承保的、能够享受个人所得税减免政策的健康保险。根据政策规定，被保险人范围为16周岁以上、未满法定退休年龄的纳税人群。购买该类产品后，投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以税前扣除的福利。这是国内首个国家明确政策支持的人身险产品。个人税优型健康保险正在试点，全国试点地区共31个，山西的试点地区是太原。目前，保监会已经批准了阳光人寿、泰康养老、人保健康3家公司的6款产品，分别为阳光人寿岁康保个人税收优惠型健康保险A款（万能型）和D款（万能型），泰康康乐保个人税优健康保险A款（万能型）和B款（万能型），人保健康个人税收优惠型健康保险（万能型）A款”和“人保健康‘爱健康’个人税收优惠型健康保险（万能型）A款”。这三家机构在山西均设有分支机构。

     基本医保之外继续获赔

    对于已参加公费医疗或基本医疗保险的部分市民来说，如果购买了税优型健康险，在经过公费医疗或基本医疗保险报销后，个人负担的部分医疗费用仍可继续获得赔偿。具体来说，基本医疗保险基金支付范围内的剩余费用100%可以获赔，基本医疗保险基金支付范围外的费用80%也可以获赔。阳光人寿山西分公司副总经理郭宏杰表示，个人税收优惠型健康险属于政策性导向型保险，若医疗保险简单赔付率低于80%，差额部分将返还到被保人的个人账户。除此之外，税优健康险不得因被保险人既往病史拒保，并保证续保。

     利于减轻医疗负担

    山西保监局寿险处孟魁建处长透露，个人税优型健康险采用万能险方式，包含医疗保险和个人账户累积两项责任，进入个人账户的部分按照结算利率进行累积。个人账户积累可用于退休后购买商业健康保险和个人自负医疗费用支出。这种“医疗保险+个人万能账户”的产品设计，有医疗行为则可以报销、不发生医疗行为则可以积累，为将来的医疗费用所用，有利于吸引年轻人投保，减轻被保险人退休后的医疗负担。有利于提高医疗保障水平，减轻群众的医疗负担，缓解“因病致贫、因病返贫”问题。

     “理赔比例可达九成”

    以身体健康的白领郑先生为例，他年龄30岁，月收入到手为1万元，在购买税优型健康险后，他每月可省40元所得税。假设郑先生住院总共花费了10万元，社保报销5万元，另外5万元需要他自付，其中自费项目中属于医保目录内的为2.5万元，医保目录外的为2.5万元。购买了税优健康险后，目录外保险额可以报销80%，即2万元，那么郑先生个人自付额度只需要5000元。记者了解到，税优健康险作为唯一一种可以享受税收优惠政策的保险产品，兼具税收减免和保障功能。投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以税前扣除的福利，相当于每个月的个税起征点从3500元提高到了3700元。税优型健康险的保障责任比较宽泛，将住院医疗费用、住院前后门诊费用、特定门诊治疗(恶性肿瘤放射治疗、恶性肿瘤静脉注射化学治疗、血液透析、腹膜透析、肾移植术后抗排异治疗或肝硬化治疗)的费用，以及慢性病(高血压病、糖尿病、冠心病)门诊治疗费用都纳入了保障范围。理赔时没有起付线，报销比例高。专业人士介绍，“加上社保目录范围，理赔比例可以达到九成”。