高额返息有风险 民间借贷要谨慎
“以前民间借贷之间的纠纷案件,多是发生在熟人之间,但近年来发生在陌生人之间的借贷越来越普遍。”衡水市经侦支队一位办案民警介绍说,民间贷款已经从“熟人交易”向“以钱炒钱”方向发展。
在数起民间借贷案中,借条已经不再是手写,很多借条都已经格式化。只需要填名字和数字,另外对期限、利率等都有明确约定,而且对违约责任,甚至对引发诉讼所需的诉讼费、律师费都作了详尽约定。现在基本已经形成了“职业放贷人”行业,他们通过向人借款和放款为生,赚取其中利息差额。目前,衡水市有小额贷款公司、投资担保公司、典当行70余家。此外,还有300余家带有“投资咨询”字样和从事借贷业务的各类公司。小额贷款公司和投资担保公司成立、审批、监管相对严格,但纵然有如此的监管措施,部分小额贷款公司、投资担保公司仍然存在账外经营、资金体外循环等问题。而带有“投资咨询”字样的公司,只是在工商局注册登记便开始经营各类资金借贷业务,资金来源及放贷对象复杂,放贷过程隐蔽,存在一定的社会隐患。
更多个人参与放贷
高利,是民间借贷强有力的推手。按照民间借贷中最低的2分利贷计算,借出100万元,每月可收利息2万元,一年就是24万元。“这么大的诱惑,有闲钱的市民能不心动吗?”警方介绍说,和以前借贷案件以中小企业为主体不同,主体对象已经发生变化,以个人为主体的越来越多。
居民的投资渠道相对较窄,催化了民间借贷的空间发展。目前,投资股市和期货市场存在较大风险,投资房地产市场周期性较长且有政策风险,把钱存在银行或者购买国债收益较低。相较之下,民间借贷的方式,来钱更快,简单有效。从目前来看,卷入民间借贷纠纷案件的,其中还有不少是中老年人,他们一般有点积蓄,但容易被诱惑,轻信别人的话,有的人法律意识淡薄,以为从借款处拿不回钱,凭借条到法院打官司,就会得到赔偿。
高收益意味高风险
“民间借贷背后,隐藏着巨大风险。”办案民警提醒,如果借贷大户“跑路”、资金链断裂,会导致众多放贷人血本无归。
同时,记者在采访中了解到,除了这些民事纠纷,因民间借贷引发的纠纷甚至会导致绑架、非法拘禁等刑事案件的发生。
“一般来说,民间借贷如果有15%以上的收益率,其背后的风险很大。”行业律师介绍说,民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的4倍(含利率本数),超出此限度的不予保护。
根据法律规定,保护合法民间借贷的同时,也严厉打击非法吸收公众存款、集资诈骗等非法集资、高利转贷、金融传销、洗钱、暴力催收导致的人身伤害等违法犯罪行为。衡水市公安局经侦支队提醒公众,以高息为诱饵进行的民间非法集资活动呈现出高发态势,不要轻信他人,不要贪图小利,避免上当受骗,防止因涉嫌犯罪而造成不必要的经济损失。另外,公众在从事借款或其他商业投资过程中,一定要保留相关凭证,以便在遭受经济损失后,能够及时通过法律途径进行补救。