新华社重庆８月８日电(记者 李松)金融“缺血”是困扰贫困地区发展的一个因素。重庆提出的一项对策是：创新财政扶贫资金使用方式，鼓励贫困农民组建扶贫资金互助社。在这一“草根金融”机构支持下，重庆每年有２亿多元互助资金在贫困村内滚动，满足贫困农民小额个性化金融需求。
缓解金融“缺血”
地处武陵山区的重庆彭水县坨元村，在扶贫资金帮扶下，贫困农民自发组建扶贫资金互助社，每户农民入股２５０元，最高能获得５０００元资金支持。
坨元村农民庹江红的丈夫在北京打工，自己在家照顾老人、小孩，家里收入很低。２０１１年，庹江红有了搞香菇种植的想法，但买钢筋、水泥、木料搭建香菇大棚的钱还差４０００多元。面对资金难题，庹江红试图向银行贷款。
“我曾经为了‘跑贷款’，专门跑１０多公里山路到银行咨询，但银行称要贷款，需要房屋产权证、家庭收入证明等七八种材料，程序多、成本还高。”庹江红快人快语，并不讳言自己遭遇的“贷款难”。
正当庹江红为钱发愁时，村里扶贫资金互助社为她提供了帮助，凭互助社股东身份，庹江红顺利借到５０００元。现在庹江红８个香菇大棚已顺利建起来。她告诉记者，现在每年香菇销售收入有２万多元。
“县里在坨元村投入财政扶贫资金１５万元，加上农户自愿入股的２．８万元，合资成立了村级扶贫资金互助社。”坨元村党支部书记廖安学说，别小看这笔钱，对山里农民来说是重要的创业资本金。不少贫困农民靠互助资金，有的发展起种养殖，有的开起了小商店，有了收入来源。
在重庆，已有１１００多个行政村设立了扶贫资金互助组织，这一“草根金融”机构是要将政府扶贫资金和村民入会股份捆绑，向农户提供借款服务，用于发展农业生产，弥补目前农村金融机构和金融产品的不足。
努力“风险可控”
“‘贷小不贷大，贷穷不贷富，贷农不贷企’是小额互助扶贫信贷的基本原则。”重庆开县民丰互助合作会会长钱峰介绍说，扶贫资金互助组织的出现，一定程度上弥补了目前农村金融机构和金融产品的不足，是扶贫机制创新的一次重要尝试。
为健全扶贫资金互助组织发展机制，近年重庆不少区县完善组织管理建设，提出“自愿、民有、民管、民借、民用、民还，周转使用，滚动发展”的发展基调；根据不同情况协商确定村民借款的最高额度，一般最高借款额在５０００元以内，期限三至六个月，最多不超过一年；明确互助资金只允许借用，并只能用于发展生产；利息收入，除必要的运行费用开支、公益事业建设外，须转为互助资金本金，进一步扩大资金规模。
互助资金管理也比较严格：资金只允许在村、组内部借用，不得平分给村民；不得用于抵扣往来款项；不得用于公益设施或非生产经营性支出；由村民选举产生的管理小组负责管理互助资金，形成民主化管理机制；借款按“户主申请、抵押或担保人签名、管理小组审查批准、公示、签订合同、放款”的程序予以办理。
“别看咱资金互助社规模不大，但规矩不少，互助社章程、单位银行结算账户、股东花名册、扶贫资金操作规程等一样不缺。”廖安学说，是农民的钱，就要全花在农民身上，互助资金都在村里滚动，既要保证借款安全，也要能随时随地解决农民资金需求。”
破解成长难题
记者采访发现，重庆不少资金互助组织在发展的同时，面临着一些困难。
首先，互助资金总体规模还较小。目前村级互助资金主要来源于财政扶贫资金，平均每个村级互助资金合作社资金规模一般不到２０万元，贫困农户借款单笔一般不超过５０００元，一些农民的资金需求可能难以满足。
同时，相关金融风险防范制度需进一步健全。农业是弱质产业，生产自然风险较高，市场价格波动大，金融保险等相关配套保障措施仍不健全，在遇到重大自然灾害、市场波动时，很容易出现损失，也可能造成借用资金出现风险。
业内人士认为，宜结合扶贫工作发展的现实情况，在使扶贫资金真正落实到贫困地区的前提下，一方面加大政府财政扶持扶贫资金互助社的力度，充足资本金，使其满足贫困农民不断增长的资金需求。另一方面应加大相关金融政策配套衔接力度，健全法律法规，加强对资金互助社工作人员的培训、监督力度，进一步促进其健康发展。
责任编辑：韩翼 审核：韩翼 审定：张建浩