存了3年多钱变少了 太原储户质疑小额账户管理费

    市民何先生有一张活期工资存折，早在2011年底时，何先生从存折里取走800元后，账户里仅剩余89.51元。次年，何先生退休，这本存折便不再存入工资。不久前，63岁的何先生想起存折里还有点儿钱，便前往邮储银行取钱。没想到，3年多前的89.51元本金竟"缩水"成了55元，没有新增利息也就算了，怎么还会减少？何先生对此很是不解。

　　 银行:扣费“有规可依”

　　10月18日，记者在何先生的存折上看到，2011年11月6日，存折支出800元，剩余89.51元。2015年9月4日，何先生取余款时，发现两笔支出“汇总压缩”和“小额扣费”共计36元，同时“存入”两笔利息共计1.61元，这样一来，存折里只剩下55.12元。10月18日，就此问题，记者跟随何先生前往桃园南路的邮储银行求解。一名女性工作人员解答说，“汇总压缩”和“小额扣费”两项支出为“小额账户管理费”。银行有规定，按季度结算，对日均存款余额不足100元的账户，每季度收取3元的管理费。

　　随后，记者又前往桃园南路的中国银行网点“查证”。工作人员告知，对日均存款余额低于300元的存折账户，该行每季度收3元的小额账户管理费，但借记卡不收此费用。记者走访得知，交通银行、建设银行、农业银行和工商银行也都有类似规定，只不过日均存款余额的“标准”从300元到500元不等。位于双塔西街的建设银行网点工作人员解释，因为小额账户占用了银行的账户资源，所以才收费，但储户申请后，银行可免收小额账户管理费，但一位储户在一家银行开有多个账户的，只能申请一个免费账户。

　　 储户:涉嫌“霸王条款”

　　何先生质疑，自己发现被扣费前，银行工作人员为何从未告知和提醒过？即使是扣费有规定，银行常常给客户发宣传理财等业务的短信，为什么就不能主动通知客户向银行申请免用存折？对于在一家银行只有一个账户的储户，银行为什么不可以直接免除小额账户管理费？还有，银行只允许储户拥有一个免费小额账户，可造成一人多账户的原因，银行有很大责任，为何小额账户管理费却全部由储户承担？

　　何先生的遭遇并非个例。几个月前，60岁的市民张女士也发现，自己的一个工商银行活期账户里本来有十几元钱，但她到银行取钱时，工作人员告知，两年来，因每季度扣取小额账户管理费，她账户上的钱已经被扣完了。

　　 管理部门:需要储户申请

　　记者就市民的质疑采访了省银监局有关处室工作人员。对方解释，各银行以前的确在按季度向储户收取小额账户管理费，起征点各不相同，详细情况会以书面形式回复。10月20日，省银监局以电子邮件方式回复称，2014年2月14日，银监会、（国家）发改委出台《商业银行服务价格管理办法》规定，2014年8月1日起，小额账户管理费予以免收，但市民需持身份证和银行卡主动到银行网点申请，而且一家银行只能申请一个免费账户。至于储户提出的其他质疑，函件中未明确作答。

　　 法学专家:银行应告知

　　山西大学法学院教师梁慧瑜认为，储户与银行之间为合同关系，当储户取走账户存款可能产生小额账户管理费时，意味着银行与储户之间的“约定”发生变更。对此，不论是口头还是书面，银行是有告知义务的。银行未明确履行告知义务，便“单方变更合同”，才使储户遭遇“霸王条款”。至于银行一般会在大厅张贴告示“广而告之”的做法，梁老师认为，并不是所有储户都会一一阅读银行大厅张贴的告知，不能作为银行已经履行告知义务的说辞。（记者侯慧琴）

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　　日均存款余额是指，每日存款余额的平均数，即统计期内将每天的存款余额按天累加，除以统计期内天数，即账户日均余额=统计期内每天存款余额合计数/统计期内天数。