存款利率上浮还是下调 太原银行上演“三国演义”

　　11月22日起，央行下调金融机构人民币存贷款基准利率。一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%，金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍。近日，记者走访太原市多家银行了解到，央行降息新政下，省城银行按照大型国有银行、中小股份制银行和城市商业银行的类别分别出现了“下调”、“分化”、“上浮”三种不同的情况。

　　 五大国有行：“应声而落”

　　“央行降息，我们存款利率相比之前当然也随之下调了，一年期存款利率现在是3%，大概相当于基准利率的1.09倍。”昨日上午，交行省分行一位工作人员这样介绍道。记者走访工、农、中、建、交五大银行发现，作为国有银行，这五大行在此次降息后的利率水准保持了高度一致。其中，一年存款利率由3.25%下调至3%，三年存款利率由4.25%下调至4%，五年存款利率由4.75%下调至4.25%。相比而言，五大行的利率水平算得上是最低的了。

　　“利率调整只是对调整以后新存的存款有影响，以前存入的存款还是按照之前利率执行。所以不管是降息还是加息，对以前存入银行的定期存款是没有影响的，活期存款则是按照调整后的利率计算的，这个是有影响的。”一位国有银行负责人告诉记者。

　　 中小股份制银行：“多级分化”

　　记者走访众多股份制银行发现，这些银行出现了多级分化。其中，招行与五大行保持一致，同样“应声而落”；渤海银行与城市商业银行一样“一浮到顶”。其它的股份制银行的存款利率差异化也非常明显：如兴业、民生、浦发等银行的一年期存款利率为3.025％，是基准利率的1.1倍。中信银行、华夏银行则将一年期存款利率直接浮动到顶，按照央行同期同档次基准利率上浮20％执行，高达3.3％。不过，一年期以上的存款利率各家股份制银行上浮幅度多数只有10%。

　　记者了解到，对于自2012年7月6日以来的首次降息，央行对存贷款基准利率的期限档次进行了简化和合并，不再公布“5年期”定期存款基准利率，由各银行自行决定是否设立该存款品种及其利率。而包括中信、民生、渤海在内的多家股份制银行都未设立五年期存款利率。

　　 城市商业银行：“一浮到顶”

　　“重大通知：晋城银行存款利率按基准上浮20%，一浮到顶，达到全市最高水平，确保客户利益不受降息影响。”近日，市民程女士手机上收到这样一条短信。记者走访了解到，并非晋城银行一家，同样作为城市商业银行，我市晋商银行也对其存款利率进行了同样的“一浮到顶”。其中，一年期利率达3.3％；二年期4.02%，三年期4.8%，与降息前相比，一年期存款利息不仅没有缩水，三年期利息甚至不降反升。

　　以3年期定期存款为准，在本次央行降息之前，这些银行3年期定期存款在原基准利率上上浮10%达到4.675%，而本次降息之后3年期个人定期存款利率在基准利率上上浮20%达到4.8%，高于此前利率水平。此外，对于活期存款，在央行降息之前，晋城银行活期存款利率为基准利率上浮10%即0.385%，而在此次央行下调存款利率之后，活期存款利率在基准利率上上浮20%达到0.42%。而对于五年期存款利率，晋城银行高达5.225%，成为所有银行中最高水准。

　　 广大储户：要学会“货比三家”

　　“之所以出现如此分化，也是各银行根据自己的实力和定位不同做出的战略调整。”省城业内人士表示，五大国有银行实力最强大，有最广泛的客户基础，在市场中占据主导地位，因此对于“以价换量”的这种营销方式也是最不在意的。而对于发展步履维艰的城市商业银行来讲，其定位就是“草根银行”，如何通过较高利息吸引更多客户是其当务之急。而对于众多中小股份制银行而言，其发展、定位都各有不同，也就出现了不同的分化。

　　“央行调息推进了利率市场化改革，同时央行存款利率浮动区间上限的调整，使得各银行的利率调整空间放大，银行竞争力加强。”省城业内人士分析，在此情况下，储户存款也应该学会货比三家，选择最适合自己的金融机构。