揭秘“套路贷”不法手段 山西警方通报六起典型案件

　　签订"阴阳合同"虚增合同金额；巧立名目收取高额家访费；签订空白和单方不对等合同肆意认定借款方"违约"……9月25日，省公安厅向社会通报了警方近期侦破的6起"套路贷"典型案件，揭露不法分子的犯罪手段，提醒广大市民注意防范。

　　1签订“阴阳合同”

　　7月17日，晋中警方打掉一个网络“套路贷”犯罪集团，抓获12名犯罪嫌疑人，查扣涉案资产1600余万元。犯罪嫌疑人章某通过非法手段获取借款人信息后，自称金融贷款公司，以民间借贷名义出借资金，随后以行业规则、硬性条件为说辞，强行进行砍头扣息。其间，犯罪团伙使用“阴阳合同”虚增合同金额，以展期费、逾期费等名义，强行收取高额费用；通过虚假转单平账，恶意垒高欠款，肆意认定借贷人还款逾期，再以滋扰、侮辱等软暴力方式催收。

　　犯罪集团通过操纵的“借贷宝”、“今借到”两个APP平台，放款金额高达9850余万元，受害人600余名。

　　2巧立名目收费

　　日前，晋城警方打掉以张某为首的“套路贷”黑社会性质组织，破获诈骗、寻衅滋事、非法拘禁、敲诈勒索等刑事案件52起，抓获13名犯罪嫌疑人，查处其他违法案件6起，查封经营场所1处，冻结涉案资金46.6万元，扣押涉案财物140余万元。

　　张某以“陵川县翼龙信息咨询有限公司”为依托，纠集侄儿、外甥等人形成分级管理的犯罪组织。在办理贷款中，诱使受害人签订“借贷”“担保”“抵押”等协议，巧立名目收取高额家访费。对逾期未还款者，采用暴力、威胁等违法手段逼迫缴纳所谓的“家访费、倒贷费、逾期费、违约金、滞纳金”等。张某还指使成员采取非法拘禁等暴力手段，以及编发、印制《催款悬赏通告》等软暴力手段催要贷款。

　　3 “车贷”为名索财

　　3月12日，长治警方打掉以杨某等人为首，以“车贷”为名的“套路贷”犯罪集团，抓获12名犯罪嫌疑人，冻结账户资金714万元。2016年以来，杨某设立长治市恒德润小额贷款有限公司，从事所谓“车贷”业务。经营过程中，该公司利用受害人急需资金周转心理，以违约金、保证金和所谓“行规”为由，要求签订多个空白合同，但拒绝提供合同。合同签订后，犯罪团伙成员随意认定受害人违约，采取上门逼讨、恐吓、电话骚扰等手段索要欠款，强行开走受害人抵押车辆，并在受害人不知情的情况下变卖。

　　4肆意认定违约

　　今年3月，运城警方打掉以黄某为首的“套路贷”犯罪集团，抓获黄某等10名犯罪成员。2016年，黄某纠集张某、高某成立运城鑫洪汽车销售有限公司，从事“车贷”业务，谋取非法利益。2017年6月，黄某又将两家公司并入鑫洪公司，扩大公司规模和行业地位，以便于大肆敛财。自2017年1月起，该公司借助海通、信合、安财、通商、蔷薇等网络资金平台，采取虚假宣传、拆分利息、虚增债务、诱骗客户签合同、加重违约责任、签订空白和单方不对等合同等不法手段，肆意认定对方“违约”，大肆非法从事车辆抵押贷款业务及扣车等敲诈勒索犯罪活动。2017年1月至2018年4月，鑫洪公司通过各种手段实施“套路贷”犯罪，先后诈骗作案130余起，敲诈勒索97起，非法获利2400余万元，其中仅安财业务一项就实施诈骗779人次，扣车200余台。为确保犯罪活动顺利，该公司还成立了贷后部“扣车队”，在非法扣车时实施寻衅滋事、抢劫、强迫交易等违法犯罪活动。

　　5制造虚假流水

　　近日，大同警方打掉以邓某为首的“套路贷”犯罪集团，抓获犯罪组织成员18人，破获刑事案件60余起，冻结涉案银行存款70万元。2017年以来，湖北恩施人邓某流窜至大同，伙同张某、曹某等人假借民间借贷实施违法犯罪。犯罪集团发放、张贴虚假内容的宣传卡片，诱惑受害人到公司贷款，在多份合同上签字，形成虚高借款合同。在给受害人银行卡打款后，由“业务员”制造虚假银行流水。最后，受害人无力“偿还”时，“业务员”先是电话威胁催款，接着“风控员”上门向受害人或亲属以暴力威胁、骚扰等施压，强行收取本金、利息以及肆意认定的高额违约金。犯罪集团先后诱骗170余人上当“贷款”，并实施非法拘禁、敲诈勒索等违法犯罪。

　　6虚增借款债务

　　日前，大同市公安局成功打掉以柴某、徐某为首的“套路贷”犯罪团伙，抓获19名犯罪嫌疑人，破获各类刑事案件19起，查扣现金21.87万元，冻结银行账户25个，冻结涉案资金234万元。

　　犯罪嫌疑人柴某纠集犯罪嫌疑人徐某成立正臣投资公司，专门从事“套路贷”违法犯罪活动。犯罪团伙专门针对急需资金的房地产开发商、民营企业家、个体经营户等，以诱骗或威逼手段虚构借款，并通过“砍头利”、“利滚利”、以车顶贷、银行空转账等手段虚增借款人债务。

　　在受害人无力还款后，柴某指使徐某等成员采取非法拘禁等暴力手段，或通过威胁、恐吓等软暴力手段，恶意讨债，侵占受害人财物。