多项政策落地 影响你我生活
11月上旬，在国务院发布《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》仅仅3个月之后，我省正式发布《关于加快发展现代保险服务业的实施意见》，这不仅被业界称为“国十条”在山西的落地，而且被解读为从山西实际出发，独具山西特色的保险“省十条”。
据悉，“省十条”包含了十个方面共28条举措，明确了“新国十条”在山西的具体落实措施及时间点，其中，对民生领域的高度关注，更是成为新政的最大亮点。根据《实施意见》，到2020年，力争全省保险深度（保费收入/国内生产总值）达到5%，保险密度（保费收入/总人口）达到3500元/人，让保险惠及更多居民。
大病保险实现全省全覆盖，商业养老百姓为居民带来更多养老选择和保障，责任保险解决“出了事故没人负责”的问题……随着“省十条”的出台，不仅将成为山西省保险服务业发展的重要推手，还将深远影响着每一位普通百姓的生活。
A 【关键词】
商业保险带来养老保障
今年以来，国内部分省市推出了住房反向抵押养老保险试点（俗称“以房养老”），这是保险业服务养老保障体系建设的积极尝试。按照“省十条”要求，我省也将争取试点。
同时，“省十条”还提出，要积极申报个人税收递延型养老保险试点，即“减税养老”。所谓“减税养老”，即投保人不是在投保的每月缴税，而是到领取养老金之日再缴税，这是一种幅度较大的税收优惠。从国外来看，这是促进寿险业快速发展的政策，如果顺利实施，可以鼓励更多的社会公众通过商业保险积累几倍甚至十几倍的养老金，从而优化养老金结构，大大减轻财政负担。据介绍，国家明确“减税养老”将于2015年启动，我省将尽快申报试点，力争早日实施，让每位居民从中受益，体会到“保险让生活更美好”。
此外，“省十条”提出开办针对独生子女家庭等群体的商业养老保险，预计将为个人和家庭提供更多养老选择，满足不同群体的保险需求。
除此之外，根据“省十条”要求，我省还将大力支持保险机构提供与商业健康保险产品相结合的疾病预防、健康维护、慢性病管理等健康管理服务，满足高新层次的保障需求，鼓励保险机构与医疗机构合作，建立健康管理体检中心。同时，保险公司的投资优势如果发挥好，也会大有可为。今后我省将支持保险机构运用股权投资、战略合作等方式参与公立医院改制。
B 【关键词】
大病保险覆盖全省
保险服务是政府购买服务的重要组成部分，有利于实现政府职能转变，放大财政救助资金的投入效应。保险机构承办城乡居民大病保险，其实质正是政府购买服务。对百姓而言，这意味着医疗保障标准和水平的进一步提高。
阳泉市一位重度颅脑伤患者，医疗费用高达56万元。该患者在基本医保赔付5万元的基础上，通过大病保险赔付39万元，两项加起来44万元，解决了其80%的医疗费用。这对于一个普通家庭而言，真正发挥了“雪中送炭”的作用，也体现了政府想要解决“因病致贫”等社会现状的决心。
作为山西城乡居民大病保险试点市，阳泉市于2013年率先启动实施，全市城乡居民在当年的医疗报销比例，分别提高了6.32个百分点和19个百分点。
在“省十条”中，关于大病保险全覆盖的提法给出了令人期待的目标。“省十条”提出：截至2014年底，城乡居民大病保险将实现全省范围覆盖。这意味着今后不仅仅是试点阳泉市的城乡居民可以享受大病保险带来的利好，全省的城乡居民也均可享受到改革带来的红利。
2013年以来，我省城乡居民的大病保险工作，取得积极进展。目前，全省7个市的大病保险项目已经启动，其中城镇居民的大病保险已在阳泉、运城、大同、忻州、临汾和吕梁启动，新农合医疗保险已在阳泉、忻州等四个市启动，共覆盖城乡居民960.92万人。
C 【关键词】
保险参与灾害预防
运用保险机制健全灾害事故防范救助体系，减轻重大自然灾害和意外灾害给人民财产造成的损失，也是“省十条”中关注民生领域的一个重点。“省十条”提出，对于灾害事故的防范救助，除了充分考虑保险事前防范、事中控制、事后补偿作用，将保险纳入灾害事故应对条例、预案等制度体系中外，也将调整全省财政防灾救灾资金的使用结构，逐步提高用于购买商业保险的比例，放大财政资金使用效益。
同时，健全保险价格调节机制，增强企业和居民的风险意识，减少灾害事故发生。另外，争取财政以奖励或补助的形式，支持保险机构参与风险预防与控制。对于道路交通事故，则加强社会救助基金管理，抓紧完善基金运作机制，尽快启动基金使用，以切实保障交通事故受害人权益，此外，也将健全保险机构参与突发事件应急处置工作机制，优化理赔服务流程，提高处置效率。
对于在山西尚属空白的巨灾保险，“省十条”也提出将在我省开展试点，围绕更好保障和改善民生，以制度建设为基础，以商业保险为平台，以多层次风险分担为保障，建立巨灾保险制度，同时，积极探索对地震、滑坡、泥石流、森林火灾、农业旱灾等巨灾的保障模式。
D 【关键词】
扩大责任保险范围
责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险，在化解矛盾纠纷、维护社会稳定、减轻政府负担方面都可以发挥巨大作用。就是说，责任保险可以解决“出了事故没人负责”的问题。我省责任保险发展速度较快，2005年至2013年累计实现保费217亿元，年均增速32.6%。2013年，环境污染责任保险、煤矿安全生产责任保险的保费收入居全国第一位；医疗责任保险、旅行社责任保险发展全国领先；食品安全责任保险等在山西率先开办。可以说，责任保险的经济补偿作用得到了有效发挥，社会管理的职能初步显现。
责任保险未来发展的潜力很大。“省十条”提出，运用保险机制创新社会治理方式，其中，专门就充分发挥责任保险化解矛盾纠纷的作用提出了具体要求。下一步，我省将逐渐扩大强制险的范围，努力做到应保尽保。对关系国计民生的责任险通过地方立法加以推广，扩大现有责任保险的覆盖面，探索建立环境污染、食品安全、医疗、高危行业安全生产等地方性强制责任保险制度。支持保险公司进行产品创新，大力发展生产安全、公众安全、校园安全、实习安全、养老机构等与公众利益密切相关的责任保险业务，为责任保险的发展创造有利的政策环境。
E 【关键词】
农业保险给农民“遮风挡雨”
近几年，我省农业保险实现了跨越式发展，2011年至2013年年均增长100%，是全国平均水平的3倍；今年前三季度，实现保费收入5.7亿元，同比增长21.6%，增速位居全国第八。农业保险功能较好地得以体现，如2013年，农业保险为412.3万户次农户提供81亿元风险保障；赔款支出2.9亿元，同比增长110.4%，受益农户46.7万户次，同比增长98%。“省十条”提出，要拓宽“三农”保险服务的广度和深度。在广度上，我省将扩大中央财政支持的农业保险覆盖面，积极开办棉花、马铃薯、育肥猪等保险。扩大地方政府支持的苹果、枣、核桃、羊、小杂粮等特色农业保险试点范围。同时，提高省级财政对主要粮食作物的保费补贴，减少或取消产粮大县县级财政保费补贴和农户自缴比例，加大市县财政对地方特色农业保险保费补贴力度。
此外，同时围绕“一县一业”发展战略，我省也将探索建立地方政府支持的特色农业保险体系。一方面，鼓励各市县逐步将产业化程度高、对当地农业经济影响较大的设施农业、规模养殖、干鲜果经济林、小杂粮等地方特色农业纳入保险试点。扩大苹果、核桃、枣、羊等现有试点品种的覆盖面，开展商品林保险试点。另一方面，支持保险机构探索开展旱灾保险、霜冻、农产品目标价格、区域产量等保险试点，按照意见，今年将在晋城启动旱灾保险试点工作。
我省还将鼓励有条件的地方政府购买全民意外伤害保险，让保费低廉、保单通俗的农村小额人身保险继续为农民“遮风挡雨”。（记者 薛皓中）