不要相信口头承诺 买保险当心销售人员忽悠你

    时下，随着保险产品宣传力度的加强和人们保险意识的增强，很多人都或多或少地购买过一些商业保险，然而，钱虽然掏了，但对自己购买的保险产品，大多数人却并不是真正了解，买了保险后真正能拿着合同看的并不多，能看懂的更是微乎其微。个别不道德的保险销售员为了挣提成完成业务量，借此误导消费者，导致很多人稀里糊涂买了保险，到需要用时或放了几年后，才发现购买的保险和当初保险销售人员介绍的有很大出入。在此，有必要提醒大家，保险是拿合同说话，千万不要轻信保险销售员的口头承诺！

     销售误导一： 买大病险被病种数量忽悠

    于先生因为母亲患癌症去世，就对健康很重视，当有保险销售员向他推销大病险的时候，于先生很感兴趣。保险销售员介绍说，他们公司的大病险是最全的，能保八百多种疾病，而市面上有些保险公司的大病只保五百多种。但对于每年交五千多元的保费，于先生有些犹豫，因为给母亲治病花了不少钱。后来，业务员又打来电话说，他们近期有个超级优惠，可以把保费降到四千多元，于先生赶紧买下了。

    一年后，于先生在和别人交流自己买的保险时，才发现各家保险公司保的大病，有一千多种的还有九百多种的，而且不仅大病理赔，轻症也有相应的理赔，而自己买的疾病险只赔大病，这一项损失很大。最令于先生气愤的是，他买的疾病险只保到70岁，而不是终身。销售员所说的优惠，其实是在期限上打了折扣。这份保险真是让于先生尴尬不已，退保损失大，不退吧，这保险一点也不保险！

    提示：各保险公司的疾病险有不同的分类方法，不能单纯看数量，要仔细对照才行。有的疾病险还包括轻症，不仅大病理赔，轻症也有一定的赔偿，而有的疾病险却不包括轻症，两者相差很大。还有的疾病险保额是不变的，而市场上有些疾病险的保额会随着时间慢慢增加，即具有一定的分红性质。因此购买疾病险一定要货比三家。

     销售误导二：六年期产品当一年期卖

    赵女士五十多岁，在投资理财方面一直属于保守型的，保险销售员向她多次推销，她也没买。后来，有一位保险销售员给她介绍说，有一款一年期的保险产品，不仅时间短，而且收益高，肯定比银行存定期要高。保险销售员反复强调，一年就到期，时间也不长，还比银行定期存款高，何乐而不为？赵女士禁不住保险销售员的反复推销，就投了三万元，决定试试。

    一年满期后，当赵女士到保险公司要求兑现收益时，保险公司说，可以兑现收益，但必须退保。原来，这款保险产品是六年期的，一年后也只比银行存一年定期每万元多出5元。赵女士惊讶之余，只好又费一通周折把保险退了！赵女士憋了一肚子气，还挑不出人家的理，真是有苦说不出！

    提示：保险销售员为了卖出保险，针对保守的赵女士，就故意把六年期保险说成一年期，还故意强化收益比存银行定期高，来吸引赵女士。虽然赵女士退了保，收益上没有损失，但却如鲠在喉。保险销售员的这种销售误导不仅欺骗了消费者，对保险公司而言也损失很大，会遭遇客户的大量退保。

     销售误导三：以未知预期收益为噱头

    崔女士的孩子刚一岁多时，保险销售员向她介绍了一款保险，说给孩子上是最合适的了，每年交2万，连续交够15年，到第16年的时候就可以每年领2万元了，可以一直领到孩子99岁，并且到孩子80岁的时候还把本金还给孩子，上了这款保险，就能给孩子一生打下良好的经济基础。崔女士心想，16年后就能每年有2万元钱，直至终身，为了孩子今后打算，这钱应该花。爱子心切的崔女士，为孩子买了这款保险。

    转眼交了两年保费，孩子已经三岁了，崔女士结识了一位懂保险的朋友，当崔女士拿出合同向朋友咨询时，才发现，合同条款上并没有哪条写着从第16年后就可以领到2万元，那么保险销售员口中说的2万元是从哪里来的呢？崔女士也正是奔着这具有巨大诱惑力的“第16年后每年领2万元”来的啊！原来这些都是保险销售员演示测算的，并不是完全能够实现的，说白了，就是保险公司预期的分红收益，预期的事就不好说了。崔女士拿着合同越看越糊涂，也只好糊里糊涂地等下去了，再等几十年，等弄明白了，恐怕什么都晚了。

    提示：保险销售员常用的手法就是把未知的预期收益说成是事实，其实就是给你一个特别美好的未来让你想象，至于能不能够实现，保险销售员为了挣提成，当然说这还是他们的保守估计，甚至比这还要高呢。这种保险从交费到受益，是几十年的事情，最后真正能兑现多少，你得让孩子用他的一生去验证了，崔女士买的这种保险最让人揪心了。

     编后

    不难看出，以上三位消费者都有一些共同的特点：不懂保险知识就买了保险，买了保险不看合同，而是相信保险业务员的口头介绍和承诺。正因为消费者自身有漏洞，才让一些保险业务员有机可乘，也正是消费者对保险的一知半解，才导致自己花钱买到的并不是真正需要的产品。在此，本报仍要反反复复地提醒消费者，第一，买保险之前一定要先学习相关知识。第二，买保险也要货比三家，有比较才有高下。第三，买保险一定要看合同。买了保险后一定要让业务员拿着合同逐条解释给你，如果一些好处和收益只是业务员的口头承诺，并没有在合同里体现，你还可以在犹豫期内退保，犹豫期内退保是没有损失的。