刷卡手续费降了,未来会多刷卡吗？

    除了到集贸市场买菜，很多人的各种消费活动已经很少用现金，而是采用刷卡消费的方式进行结算。

　　前不久，国家相关部门决定完善银行卡刷卡手续费定价机制，总体上较大幅度降低收费水平。记者关心的是：降了刷卡手续费，又能如何？

　　 不同行业的刷卡费率不同

　　现在，每个人都有至少三四张银行卡：工资卡、信用卡、医保卡和公积金卡。不过日常生活中，刷卡消费有时也比较令人纠结。就说信用卡，每年要消费几次以上就不收年费。为了这个“几次”，记者常常进家门口的小店买点油盐酱醋，但是如果金额达不到20元，店主就不让刷卡，说手续费比较贵，他不划算。买门套时怡安建材城的店家还没有办回来POS机，借用隔壁商户的，每笔要给人家30元到50元的手续费，也不太情愿，唠叨了半天。

　　据记者了解，不同的行业，刷银行卡的费率是不同的。省城南内环街的大润图文图片社工作人员告诉记者，他们这里刷卡的手续费是0.78%，用POS机每收入100元要给银行交7.8元。如果业务额不大，还是用现金比较好。这笔钱是商家出。至于发卡银行和银联是怎么分成，他们不知道也不关心。

　　现行刷卡手续费政策是2013年出台的。刷卡手续费实行行业差别化定价。行业分类主要分成餐饮娱乐类、一般类、民生类以及公益类四大类。第一类为餐娱类，包括餐饮、娱乐、珠宝、工艺美术品、房地产及汽车销售，整体费率1.25%；房产汽车销售单笔费率80元封顶。第二类为一般类，包括百货、批发、社会培训、中介服务、旅行社、景区门票等，整体费率0.78%，批发类封顶26元。第三类为民生类，主要包括超市、大卖场、水电煤气缴费、加油、交通运输售票等，整体费率为0.38%。第四类则是零费率的医院、教育等公益类。

　　怪不得小饭店喜欢收现金，小百货店消费金额不大不让刷卡，原来是觉得不划算。其实多少都是按一个比例计算的，划算不划算是种感觉而已。

　 　降低手续费会从哪里入手

　　平心而论，对于银行卡刷卡手续费的调整，消费者一般不太关心，因为这笔费用和持卡消费的人无关，和经营户商家有关，会降低他们的经营成本。所以，从哪里入手、什么时候实施是他们最关心的。

　　亲贤北街的太原烟酒经销店店主告诉记者，刷卡手续费率降不降意义不是特别大。如果是数额较大的业务，直接就走了银行转账，不用刷卡方式。数额小的，一两条、几包烟这样的顾客，往往都是用现金。

　　长风大卖场的一些商户们也觉得意义不大，卖场里面经销的都是日常家用必需品，价格不高，刷卡的人不是很多。即便他们进货，因为是老顾客，也是一段时期结算一次，直接从银行汇款或者网银汇款，当然有时也会给批发商刷卡付账，手续费要扣也是扣批发商的。

　　建设银行山西省分行的郝志强说，2016年9月正式实施的刷卡手续费政策调整，最大的改变是不再区分商户类别，而是对银行卡暨借记卡、贷记卡也就是信用卡差别计费。费率水平是借记卡交易不超过交易金额的0.35%，贷记卡交易不超过交易金额的0.45%，网络服务费不超过交易金额的0.065%。除了信用卡外，发卡行借记卡和网络服务封顶。对非营利性的医疗机构等用户继续实行优惠。收单服务费实行市场调节价，由收单机构与商户协商确定具体费率。他表示，有关部门初步测算过，各类商户每年合计可减少刷卡手续费支出约74亿元，有利于改善商户经营环境，将对拉动消费，促进商贸流通和银行卡产业健康发展发挥积极作用。

　　布机开卡方面竞争异常激烈

　　作为经营商户来说，每天要和顾客与银行打交道。为了方便，太原得一文化广场的商户周先生有好几家银行的卡。每张卡他都有自己的安排，信用卡用于资金周转时紧急使用，一般业务往来用借记卡。同时，对于POS机的使用也有选择。

　　周先生告诉记者，在发卡和布放POS机方面竞争比较激烈，每天都有银行、银联和个人（其实就是第三方支付）机构工作人员上门推销。要说手续费，银联的最贵，收的方法也有好几种：有30元封顶的，也有单笔和包月的，单笔最多刷3万元，但是银联是公家的，到账快，一般第二天就到账，保险。第三方支付机构虽然几乎没有手续费，可是到账慢，而且刷卡后钱是打到他们个人账户上，最快也要一个星期以后才能到对方账户，人家压一周的资金放在支付宝什么的挣利息，其实都一样。如果这个人跑了，我们也没有办法，单据上只有办公地址，找都没地方找。

　　记者从周先生这里还了解到，信用卡在商户们的眼里，80%到90%的用途是套现。资金紧急使用时，用信用卡，但是利息比较贵。另外，因为发卡银行对资金和POS机具的使用能够监测到，商户们常常互相刷卡；为了使用方便，商户们办理POS机时，也是尽量错开，互相使用，大家都方便。

　　周先生对记者说，因为行业不一样，刷卡费率不一样不合理。卖饭的比卖书的手续费高，卖书的比大超市的手续费高，都是服务行业，差别对待有行业歧视的嫌疑。倘若如果能够真正放开，让市场决定刷卡手续费率，肯定还能大幅度降低。

　　渤海银行太原分行的刘军辉表示，他们将积极配合推进刷卡手续费定价机制市场化改革工作，降低发卡行服务费费率水平。刘军辉说，渤海银行已多次降低企业和个人客户服务收费，市场调节价收费项目已由232项压缩至当前的175项，且收费标准在股份制同业内处于偏低水平。为了切实降低企业负担，他们对80%以上的市场调节价收费项目均设置了总、分行减免权限，如果山西省内确实有需求，他们会及时和总行汇报，并采取相应措施。

　 　消费者未来会多刷卡吗？

　　记者在采访中发现，对于刷卡手续费率的降低，虽然商户们都很关心，但是整体上都持银行怎么规定怎么来的态度。对于POS机的布放和开户银行的选择比较重视，谁家服务好、费率低就选谁家。

　　比较年轻的商户们，则已经凭着自己是“互联网技术原住民”的优势，采用了更新的支付结算工具：手机银行、微信支付和支付宝等等。很多业务只凭着一个和手机号码捆绑的银行卡号，就在手机上完成了。自从苹果支付推出后，拥有苹果手机的人连银行卡也不拿了，拿着手机在接近POS机的地方一挥，直接从银行账户中转了账。

　　而苹果支付只是支付革命的率先者，三星支付和国内各家大手机生产商的支付呼之欲出。

　　上述背景下，刷卡这样的非现金支付方式还能使用多久，谁也不知道。我们知道的是，街上很多商店，从辣鸭脖店到好利来、双合成等品牌连锁店，再到沃尔玛等大超市，不刷卡用手机里的微信支付和支付宝也能买东西。办理中国移动的流量业务，就给个手机“和包”，里面的电子券可以在肯德基、唐久便利和金虎便利直接消费……

　　刷卡手续费率要降了，可是刷卡的人和刷卡的次数、数额会不会变？不知道。因为刷卡手续费下降带来商品价格的下降，这种百分之零点几的价格变化商户会不会让利给消费者？不知道。降低费率能不能长久支撑住新型支付方式的冲击？不知道。

　　等等、看看，再说。（首席记者 崔晓农）