余额宝：“屌丝理财”新途径
最近一段时间，“余额宝”这个名词总是重复出现，这对于那些钱不多的人们来说，无疑都是眼前一亮。而其让人眼前一亮的最关键因素，就是它让“穷人”也有了“钱生钱”的途径，在意识中有了“屌丝也可理财”的概念。
〖1万元1年最高收益达400元〗
市民胡先生使用支付宝在网上购物已经有六七年的时间了，但对于“余额宝”还不了解。当记者向他描述该服务可以使其在支付宝账户中的闲钱获得更多收益后，胡先生表示认可。“一直都习惯在支付宝账户里存一笔钱，但由于支付宝账户是不计付利息的，所以这笔钱其实就是白白放着。”不过，随着“余额宝”的出现，今后支付宝用户的资金既能随时用于消费等支出，还能通过直接购买货币基金等理财产品来获取收益。
记者了解到，与银行的短期理财产品相比，“余额宝”没有购买门槛，且流动性更高，一元钱就能起买。目前，国内货币基金的年化收益率普遍在3%至4%之间，而活期存款的年收益只有0.35%。简单来说，同样的一万元，通过活期存款一年的收益平均只有35元，而如果通过“余额宝”，一年的收益达300元至400元，收益比活期存款高出10倍左右。
支付宝公司工作人员介绍，“余额宝”服务实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站，用户将资金转入“余额宝”的过程中，支付宝和基金公司通过系统对接，将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程，而用户如果选择使用“余额宝”内的资金进行购物支付，则相当于赎回货币基金。
【名词解释】“余额宝”是什么
6月17日，支付宝与天弘基金宣布联手开展网上理财业务，推出“余额宝”增值服务，即支付宝中的余额空闲资金可以购买货币基金，就是说可通过闲散资金购买天弘增得宝基金。
记者了解发现，这款业务的特色是用户在登录支付宝系统时会发现有两个账户，只要把支付宝内的余额转入“余额宝”，就可以获得一定的收益，同时，用户还可以随时用“余额宝”内的钱进行网购。据悉，“余额宝”测算的7日年化收益率是3.48%。而所有媒体评论说余额宝“利息”是时下银行活期存款利率的7倍。
采访中，某保险公司专业人士分析，实际上，用“余额宝”业务和银行活期存款相比较是不恰当的。和“余额宝”真正相似的是银行销售的短期货币基金和无固定期限的开放式理财产品，具体说与后者更相似。“余额宝”产生的“利息”实质上是用户购买货币基金的投资收益。但“余额宝”与两者相比有很多优势，它比货币基金有更高的流动性，能做到T0交易，（T0交易是一种证券或期货交易制度，通俗说就是当天买入的证券或期货在当天就可以卖出），T0比开放式理财产品有更高的收益，另外“余额宝”最低购买金额无下限，这是另一大优势。由此推断，“余额宝”对现有银行产品会造成冲击是必定的。（现在货币基金最快赎回是T 1到账，开放式理财产品能够T0，但短期收益比“余额宝”少很多，起购点多为5万元。）
〖钱多钱少都能理财〗
谈起理财，相信对于大多数人来说，还是生疏的，一来不经常接触，二来这些似乎都与有闲钱的人关系更紧密一些。而“余额宝”的出现，无疑产生了一个较大的社会效益，即进行了一次受众庞大的理财知识启蒙教育。
记者在采访中发现，包括我市市民在内，大部分人实际上还是主要把资金以定期或活期存款的形式放在银行里，以这种最保险的方式实现增值，可这种办法实际上能实现理财的收益比例并不高。“余额宝”的出现，让更多普通市民开始关注这一“钱生更多钱”的有效途径。
据了解，目前，支付宝有8亿注册用户，其中将有很多人通过“余额宝”第一次了解理财、实践理财。值得关注的是，“余额宝”是一只货币基金，同时也是支付宝推出的一款吸引力超强的理财产品，而它实际上却起到了作为民间力量，打破银行在理财产品销售甚至“揽储”方面垄断地位的效果，是新技术、新商业模式对垄断的再次突破。
如何使用“余额宝”
有了“余额宝”的基本概念还不够，对于很多“新手”来说，“余额宝”如何使用、如何实现增值才是最重要的。对此，记者通过亲自实践并咨询想关业内人士后进行了总结，特别针对一些市民关心的问题用问答的形式让大家更明白。
问：“余额宝”如何使用？
答：“余额宝”内嵌在支付宝账户中，存入资金就等于开立流动基金账户，里面的资金是购买等额的基金数目。但市民可随时进行赎回操作，即将资金转回到你的支付宝账户中去。因此，要想使用“余额宝”，需先开通支付宝账户。
问：如何往“余额宝”里存钱？
答：目前，往“余额宝”里存钱只提供从支付宝转入，市民需要先把银行卡里的钱转到支付宝内，再进行存入操作。
问：“余额宝”存入的资金能取吗？
答：“余额宝”是流动基金账户，市民可随时支取，支取相当于赎回基金，存入相当于购买基金， 当然，也可以用于购物付款。
问：“余额宝”里的钱，有几种途径取出来？有手续费吗？
答：“余额宝”可以转回支付宝账户，在支付宝账户你可以提现，转账到银行卡，银行卡当然就可以取出现金。但“余额宝”转出也有限额， 每月限额100万元。“余额宝”的钱可随时转为支付宝余额，不需要手续费。支付宝余额提现到银行卡，次日到账的免费，2小时内到账则收取一定比例手续费，最高25元/笔。
问：“余额宝”收益如何?
答：连日来，“余额宝”一直都是保持相对较好的收益，当日每万份收益都在1元以上。“余额宝”收益按（余额宝资金/10000 ）×基金公司公布的每万份收益。
问：资金转入“余额宝”后，什么时候开始有收益？
答：（1） 周一到周四的15时前存入，第二天会被确认份额，然后第三天12时之前就会发放第二天的收益（被确认了份额的那部分钱的收益）；如果是15时后存入将会顺延一日。（2） 周五15时前存入，要等到周一才能被确认份额，然后周二发放周一的收益；③周五15时后及周六、周日存入，要等到周二才能被确认份额，然后周三发放周二的收益。（3）已确认部分，一周7天都享有收益。
问：“余额宝”多少起存？
答：“余额宝”作为平民级理财账户1元起存，但建议存100元以上，这样体现出来的收益比较明显。
问：“余额宝”里的资金安全吗？
答：“余额宝”作为除支付宝外，“阿里”的第二大资金账户，风险指数极低，跟支付宝一样安全。对于“余额宝”可能存在的风险，支付宝方面表示，“转入‘余额宝’的资金是购买了一款货币基金，从历年数据来看，发生本金亏损的情况极少，年化收益没有亏损纪录。”但广大市民需要注意的是，只要是理财产品，风险就一定会随之存在。
（史俊杰）
