不同年龄女性不同理财方式

3月8日妇女节，太原市的各大商场、超市早在节前就打出了节日的促销活动，就连银行也相继推出了女性专属理财产品。“这些产品我该买哪个？”太原市民左淑清向记者咨询，除了趁着超市搞促销买低价的女性用品来花钱或省钱，却不知道怎么理财。殊不知，不同时期的女人有不同的理财经。

未婚女人最重要的投资就是自己

这个阶段的女性刚从学校毕业，初入社会，工资不高，花销相对较高，并且大多没有明确的理财目标，投资经验也很欠缺。

这一阶段最重要的投资就是自己，投资自己并不是意味着把花销都用于吃好的穿好的，而是量力而为，把钱用在提高自身修养和能力上，例如参加培训提高职业技能，多看书，建立人脉资源等。

年轻人的风险承受力高，建议把月收入的20-30%用于强制储蓄，在储备到3-6个月的月支出作为紧急备用金的情况下，可再将其中10%左右用于股票型、混合型基金定投，这样做可以在未来5-10年为自己积累一笔可观的财富。

保障方面，这一阶段手中资金有限，因此建议在社保健全的前提下，用不超过年收入5%的资金来为自己购买消费型意外险和消费型重疾险。

初为人妻参与家庭财务配置

这个阶段的你事业进入稳定期，收入增加，准备成家或已经成家。在这一阶段的女性通常有许多理财目标：买房、买车、结婚、生子等等。

这个阶段的你需要将个人财务独立的视角转换到家庭财务健康。这时的家庭收入和支出都在上升，储备足够紧急备用金的情况下，丰富自己的投资知识以及投资渠道，积累相关投资经验，完善家庭投资组合。

建议将家庭收入的30%左右用于理财，一部分用于购买国债、银行理财产品、债券型基金等中低风险产品，一部分可根据风险承受能力配置股票型基金、混合型基金、贵金属等高风险产品。用年收入的5%左右为自己和家人配置消费型意外险和消费型重疾险，还可以根据经济状况考虑配置定期寿险、分红型保险。

初为人母该为孩子储备教育资金了

你财务状况稳定上升，身上的担子也越来越重，不仅要抚养孩子，有些家庭还要承担起赡养老人的责任。一些妈妈因为种种原因将孩子放在老家由老人教养，这一现象在北上广尤甚，还有一些女性成为单身妈妈。

这段时期，紧急备用金的储备很重要，以应对孩子、老人的突发支出状况，金额以3-6个月的家庭支出为佳。资产配置以中等风险产品为主，适当配置高风险产品。

在孩子1-2岁时要考虑为孩子购买保险、储备教育金。家庭年保费支出占年收入的5-10%比较合适，保额应为家庭年收入的10倍。教育金是一项时间较长的投资，所以应该及早准备，并选择一种能与孩子一起“成长”，具有长期投资优势的产品，可以采用基金定投的方式给孩子储备教育金，5-10年后将是一笔不小的财富。

人到中年以保值为主减少高风险投资

对中年女性来说，稳定富足的生活和家人的身体健康是变成生活最大的期待。这个阶段也正是家庭财富高速增长时期，对财务保障和稳健增值的功能更为看重，同时更需要加强家人及自己的健康保障。

理财目标以保值为主，逐渐减少高风险理财产品的投资，中低风险产品如国债、银行理财、债券型基金都比较适合配置，对于资产较多并有一定投资经验的家庭来说，可适当配置一些高风险资产，如股票型基金、混合型基金、QDII等。

人到老年降低投资风险保证稳定收益

步入老年的女性，大多已退休在家，除了退休金，家庭一般不再有其他固定增长的收入；儿女们也有了各自的事业，家庭的支出减少，收入也相对稳定，享受幸福的晚年时光是她们的主要生活状态。

老年女性不需要再考虑中长期投资，而降低投资风险，保证稳定收益，为养老储备资金，才是理财的首要目标，此时不妨考虑一下国债、基金、社保+商保等理财方式。

老年女性对于突发事件的应急能力较差，因此对于理财的流动性要求非常高。理财专家提醒，预留3-6个月的生活开支，放在活期存款或可以随时支取的理财产品上，以备不时之需。

兴业银行学府街支行理财师曹崇荣建议，家庭的资产最好让女人来管理，女人除了母亲和妻子的职位外，还应该给自己一个“家庭首席理财师”的职位。（记者 任小玲）