投资期限缩短 部分银行未到期理财产品可在线转让

    随着去年、今年央行多次降息和降准，银行理财产品的预期收益率持续下跌，一时间，让不少热衷于银行理财投资者不知所措。今年以来，银行短期理财产品一度“破4”进入“3时代”，中长期理财产品才能保持较高的收益。“如果没等到理财产品到期就急需用钱可怎么办？”这大概是影响投资者购买长期理财产品最大的障碍，银行理财因此流失了不少客户。针对这种现象，部分银行推出个人理财产品转让平台，受到不少投资者的热捧。

    我市某股份制银行“理财转让专区”的理财产品，受到了投资者的欢迎。晋融通财富产品经理胡婷莉表示，在理财产品收益率持续下降的大背景下，通过在线转让，产品投资期限缩短了，理财收益却维持不变，可以说，这对于有投资需求的市民来说非常划算。

     多家银行开通理财产品在线转让

    去年以来，多家银行上线本行部分理财产品转让服务。投资者在购买银行的固定期限理财产品后，如果急需用钱，可在银行柜台办理理财产品转让业务。

    具体的理财产品转让模式有两种：一种是出让人自行联系受让方，或请理财经理协助发出信息，联系愿意受让该产品份额的客户，双方约定转让价格后前往银行网点提交转让申请；另一种是出让人自主通过网上银行挂单，系统根据价格优先、时间优先的原则自动撮合匹配，完成转让。

    如果投资者想办理本行理财产品在线转让业务，只需要登录网上银行就可办理，无需前往网点预先开通。

     提高了长期银行理财产品的灵活性

    据胡婷莉介绍，正是由于央行多次降息降准，银行理财产品的预期收益率处于持续下行态势，这给银行理财产品的转让提供了操作上的可能性。那长期理财产品的灵活性体现在哪里呢？

    胡婷莉拿目前某银行正在转让的一款原预期年化收益率为5.2%、封闭期360天的理财产品为例解释说，“原投资者”持有该产品一个月后按照原定预期收益率将其出让，“现投资者”购买了该产品，获得的理财收益与之前保持一致。“原投资者”按持有时间获得相应收益，“现投资者”享受后续存续时间内的收益。

    不过需要提醒的是，目前银行系统内转让的理财产品多为低风险产品，预期收益基本能达成，但并不保证后续所有产品在转让后都能达到预期收益。而且只能转让本银行的理财产品，跨行理财产品之间并不能实现转让。

    据该银行相关负责人表示，在其个人客户理财份额网上转让平台“完全是卖方市场”。买方可在任何时间选购心仪的理财产品，不受理财产品购买时间的限制。对于卖方来说，锁定收益的同时提前落袋为安，也兼顾了收益率与流动性。